Bienvenue sur ce blog dédié aux investissements intelligents ! Aujourd’hui, nous explorons un sujet passionnant pour quiconque rêve de liberté financière : comment atteindre 60 000 euros de revenus passifs annuels grâce aux Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPIs). Les SCPIs, souvent appelées « pierre-papier », permettent d’investir dans l’immobilier sans les tracas de la gestion locative. Elles distribuent des rendements sous forme de loyers perçus de biens immobiliers variés (bureaux, commerces, logistique, etc.).
Dans cette simulation, nous allons modéliser un portefeuille diversifié en nous basant sur les meilleures SCPIs projetées pour 2026. Attention : ceci est une simulation hypothétique basée sur des données récentes et des projections. Les rendements passés ne préjugent pas des futurs, et il est essentiel de consulter un conseiller financier avant tout investissement. Les rendements moyens des SCPIs tournent autour de 4,5 % à 5 % en 2026, mais les top performers visent bien plus haut, souvent au-delà de 7 %.
Étape 1 : Comprendre le Calcul des Revenus Passifs
Les revenus passifs d’une SCPI proviennent principalement du Taux de Distribution (TD), qui est le rendement annuel brut versé aux investisseurs. Pour simplifier :
- Revenus annuels = Capital investi × TD (en %)
Pour atteindre 60 000 € par an, le capital nécessaire dépend du TD moyen de votre portefeuille. Si vous visez un TD moyen de 7 %, le calcul est le suivant :
- Capital = 60 000 € / (7 % = 0,07) = 857 143 €
Nous allons diversifier pour réduire les risques, en visant un TD moyen réaliste de 7-8 % avec les meilleures SCPIs.
Étape 2 : Sélection des Meilleures SCPIs pour 2026
D’après les analyses récentes, voici une sélection de SCPIs performantes, basées sur leurs rendements 2024-2025 et projections pour 2026. Nous priorisons celles avec des objectifs supérieurs à 7 %, une bonne diversification sectorielle et géographique, et une gestion solide.
| SCPI | Société de Gestion | Secteur Principal | TD Projeté/Visé 2026 | Avantages Clés |
|---|---|---|---|---|
| Wemo One | Elevation Capital Partners | Européenne (bureaux, logistique) | 10 % | Haut rendement cible, focus sur l’Europe pour diversification. |
| Elevation Tertiom | Elevation Capital Partners | Outre-Mer (immobilier divers) | 8 % | Spécialisée en investissements ultramarins, potentiel fiscal attractif. |
| Sofidynamic | Sofidy | High Yield (diversifié) | 7 % | Stratégie agressive pour des rendements élevés, accessible. |
| Remake Live | Remake Asset Management | Diversifiée (Europe) | 7,5 % (basé sur 2024) | Bonne performance récente, labellisée ISR pour l’aspect durable. |
| Iroko Zen | Iroko | Diversifiée (France/Europe) | 7,3 % (basé sur 2024) | Sans frais de souscription, idéale pour les débutants. |
Ces SCPIs sont choisies pour leur potentiel à dépasser la moyenne du marché, qui devrait se situer entre 4,5 % et 5 % en 2026. Des options comme Mistral Sélection (8,59 % en 2025) ou Comète (10,62 % en 2024) pourraient aussi être considérées pour booster le portefeuille.
Étape 3 : Simulation d’un Portefeuille pour 60 000 € de Revenus
Imaginons que vous disposez d’un capital de départ de 900 000 € (légèrement au-dessus du minimum calculé pour une marge de sécurité). Nous diversifions en allouant 20 % par SCPI pour équilibrer les risques.
- Allocation du Portefeuille :
- Wemo One : 180 000 € (20 %)
- Elevation Tertiom : 180 000 € (20 %)
- Sofidynamic : 180 000 € (20 %)
- Remake Live : 180 000 € (20 %)
- Iroko Zen : 180 000 € (20 %)
- Calcul des Revenus Annuels par SCPI :
| SCPI | Capital Alloué | TD Visé | Revenus Annuels Estimés |
|---|---|---|---|
| Wemo One | 180 000 € | 10 % | 18 000 € |
| Elevation Tertiom | 180 000 € | 8 % | 14 400 € |
| Sofidynamic | 180 000 € | 7 % | 12 600 € |
| Remake Live | 180 000 € | 7,5 % | 13 500 € |
| Iroko Zen | 180 000 € | 7,3 % | 13 140 € |
| Total | 900 000 € | Moyen : 8 % | 71 640 € |
Avec ce portefeuille, vous dépassez l’objectif : 71 640 € de revenus passifs bruts annuels ! Le TD moyen pondéré est d’environ 8 %, grâce aux high-yielders comme Wemo One. Si les rendements baissent à 7 % en moyenne, vous obtiendriez encore 63 000 €, proche de l’objectif.
Étape 4 : Facteurs à Considérer et Optimisations
- Frais et Fiscalité : Les SCPIs sans frais de souscription (comme Iroko Zen) réduisent les coûts d’entrée. Les revenus sont imposés comme des revenus fonciers (tranche marginale + prélèvements sociaux à 17,2 %). Pour optimiser, envisagez un achat à crédit ou via une assurance-vie.
- Risques : Les SCPIs ne sont pas garanties ; les rendements peuvent varier avec le marché immobilier. Diversifiez géographiquement (Europe, Outre-Mer) pour atténuer.
- Stratégie d’Investissement : Commencez petit (certaines SCPIs accessibles dès 100 €). Réinvestissez les distributions pour un effet boule de neige.
- Projection sur 5 Ans : Avec une croissance annuelle des rendements de 1 % et réinvestissement, votre capital pourrait atteindre 1 000 000 € en 5 ans, générant plus de 80 000 €/an.
Conclusion
Cette simulation montre qu’avec un capital d’environ 850 000-900 000 € investi dans les meilleures SCPIs comme Wemo One ou Remake Live, atteindre 60 000 € de revenus passifs est réaliste en 2026.
J’ai volontairement pris un revenu annuel conséquent mais tout le monde peut investir, commencez par un objectif de 13 eme mois et augmentez petit à petit vos investissements
C’est une voie vers l’indépendance financière, mais rappelez-vous : investissez prudemment et diversifiez. Si vous avez des questions ou voulez personnaliser cette simu, laissez un commentaire ! Qu’en pensez-vous ? Prêt à sauter le pas ?
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